Celková bilanční suma bankovního sektoru v průběhu října poklesla o 0,5 % na konečných 10 824 mld. Kč. Říjnový pokles jde zcela na vrub vkladů a úvěrů u centrálních bank a jiných úvěrových institucí, které poklesly o 63 mld. Kč. Meziroční tempo růstu celkových aktiv pak aktuálně dosahuje 5,7 %.
Celkové vklady rostly v říjnu pomaleji než v předchozím měsíci (+0,3 % m/m) a dosáhly hodnoty 7 427 mld. Kč. Tempo růstu zbrzdil úbytek vkladů vládních institucí (-54 mld. Kč m/m). Bez tohoto segmentu by celkové vklady vzrostly o 1,2 % m/m. Firemní vklady se v říjnu navýšily o 61 mld Kč (+4,0 % m/m), domácnosti přidaly 12 mld. Kč (+0,3 % m/m).
Meziroční tempo růstu opět zrychlilo na aktuálních 7,6 %. V meziročním růstu vkladů nadále dominují domácnosti, které dosud neobnovily svou spotřebu v míře obvyklé před pandemií. V tzv. nad-vkladech nyní odhadujeme zhruba 580 mld. Kč, přičemž více než 70 % připadá právě domácnostem.
Celkové úvěry v říjnu lehce zpomalily tempo růstu na 0,2 % meziměsíčně a dosáhly hodnoty 4 532 mld. Kč. Po výrazném zářijovém růstu poklesl objem firemních úvěrů o 0,1 % m/m, naopak domácnosti udržely pozitivní trend a navýšily objem čerpaných úvěrů o 0,7 % m/m. V meziročním vyjádření rostou celkové úvěry o rovných 5 %, především díky úvěrové aktivitě domácností (+5,4 % r/r).
Nové úvěry ve firemním segmentu v říjnu lehce ubraly na dynamice, přesto je letošní produkce v objemu 478 mld. Kč o 19 % vyšší než ta loňská. Korunové úvěry již definitivně převzaly vládu nad eurovými. Od počátku roku jich bylo poskytnuto 253 mld. Kč (+28,7 % r/r), zatímco eurových bylo načerpáno 225 mld. Kč (+10,3 % r/r).
Hypoteční úvěry po mírném propadu v září pokračují v živé aktivitě, a to díky postupnému snižování úrokových sazeb. Aktuální průměrná úroková sazba nových hypotečních úvěrů dosáhla v říjnu hodnoty 4,98 %, tedy o 0,8 p.b. méně než vloni. V říjnu bylo poskytnuto necelých 21 mld. Kč nových hypoték, což je druhá nejvyšší hodnota letošního roku.
Letošní dosavadní produkce tak převyšuje loňskou o 96 %. Také spotřebitelské úvěry se v říjnu činily a dosáhly novou rekordní hodnotu 12,6 mld. Kč čistě nových úvěrů. Od počátku roku tak bylo ve spotřebitelských úvěrech načerpáno více než 113 mld. Kč, což je o 31 % více než vloni.
Autorkou textu je Lenka Kalivodová, analytička Raiffeisenbank
